⇒審査の緩い銀行カードローンは？年収200万円でも通る裏ワザ！
1. JCBカードローン「FAITH」とは
「JCB CARD LOAN FAITH（フェイス）」は、JCBが提供するカードローン専用カード（ローン専用カード）です。
いわゆる「カードローン」でありながら、比較的低金利かつ利用の自由度が高い点を売りにしています。
“FAITH”という名称には “信用・信頼” といった意味が込められており、利用者との信頼関係を重視する意図があるようです。
JCBはこれまでクレジットカード発行・決済サービスが中心でしたが、ローン専用カードの提供によって、キャッシング枠とは別に、より有利な条件で融資を受けたい人をターゲットにしています。
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2. FAITH の主な特徴・仕様
以下は、FAITH の公式情報をもとにした主な仕様・特徴です。
・利用可能枠（限度額）： 最大 900 万円
・融資利率（年利、実質年率） 通常リボ／キャッシングリボ払い： 1.30％ ～ 12.50％
・キャッシング 1 回払い（5 万円以下）：固定 5.00％
※固定金利／変動金利 キャッシング 1 回払いは固定金利 5.00％（5 万円まで）
※その他リボ払いなどは変動制か一定幅設定の可能性あり（ただし詳細は公表情報を確認）
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申し込み方法 WEB 申し込み完結可能
カード発行／到着まで 審査後、最短 3 営業日でカード発行・郵送
キャッシング振込サービス カード到着前でも、振込による借入（キャッシング振り込みサービス）が可能 → “最短数十秒で口座振込” との表記あり
ATM利用手数料 銀行・コンビニの ATM 利用手数料が月 3 回まで無料（利用条件による制限あり）
総量規制の適用 年収の 1/3 を超える借入は不可（総量規制の範囲内）
在籍確認 原則として勤務先への在籍確認は行わないとの案内あり。ただし審査上必要と判断される場合は例外もあり得るとの記載あり
キャンペーン 過去には「入会後最大2.5か月分の利息実質 0 円」キャンペーンを実施（ただし現在は終了済み）
これらの仕様は、契約時期や適用条件によって異なる可能性がありますので、申込時には最新の公式情報を必ずチェックするようにしてください。
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3. FAITH を使うメリット
FAITH を選ぶメリットとして、以下の点が挙げられます。
・低金利（JCB 比）
クレジットカードのキャッシング枠に比べ、FAITH は年利 1.30〜12.50％という比較的低めの金利が設定されており、利息負担を抑えやすいという強みがあります。
・少額借入の特別金利（1 回払い）
5 万円以下のキャッシング 1 回払いには固定金利 5.00％が適用される制度があるため、短期の少額利用であれば利息を抑えて利用できる可能性があります。
・即日〜短期間での審査・借入可能性
申込・審査のスピードに配慮されており、最短 “即日審査” の案内もあります。カード到着前でも振込によって融資が可能な「キャッシング振込サービス」が用意されている点も、急ぎの資金ニーズに対応しやすい設計と言えます。
・在籍確認の緩和
原則として勤務先への電話確認は行わないとされており、申込者のプライバシー配慮やハードル低減につながる可能性があります。
・ATM 手数料の優遇
銀行やコンビニ ATM 利用時、月 3 回まで手数料無料という優遇条件があるため、日常的な出入金にも使いやすい側面があります。
・高い利用可能枠
最大 900 万円まで設定できるため、大口借入希望者にも対応の余地がある（ただし審査で制限されることは十分ありえる）
・WEB で完結可能
来店不要で申込でき、手間を抑えられる構成になっている点も利便性の高さとして挙げられます。
これらのメリットにより、「少しでも金利を抑えたい」「急ぎでお金が必要」「手続きは簡単に済ませたい」などのニーズを持つ人にとっては有力な選択肢になり得ます。
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4. FAITH のデメリット・注意点
どれだけ魅力的なローンでも、利用にはリスクや制約があります。FAITH を使う上で押さえておくべきデメリット・注意点を列挙しておきます。
・審査のハードル
低金利・高枠を実現している分、申込者の属性・信用情報に対する審査が厳しくなる可能性があります。特に信用情報に瑕疵があったり、他借入が多い場合は不利になります。多くのカードローンと同様、審査基準は公開されておらず、落ちた理由も開示されない場合がほとんどです。
・総量規制の制約
他の消費者金融やカードローンと同様、総量規制（＝年収の 1/3 までというルール）が適用されるため、借入希望額が年収に比較して高いとそもそも申し込めない場合があります。
・固定金利 5.00％ の条件限定
5 万円以下で「1 回払い」に限定されるなど、適用条件が狭いため、通常のリボや長期利用には使えないケースがあります。
・遅延・延滞リスク
返済を延滞すると、遅延損害金が発生します。また、一定期間以上（一般には 61 日以上など）遅れると信用情報に「異動情報」が登録され、今後のローン・クレジットカード審査で不利になる可能性があります。
・キャンペーン終了・変動する条件
過去に「入会後最大 2.5 か月分の利息実質 0 円」キャンペーンが実施されていましたが、現在は終了しており、将来的に同様の優遇があるかどうかは未定です。
・返済負担の増加
リボ形式を選択する場合、返済期間が長期化しがちで、トータルの利息支払額が大きくなる恐れがあります。定期的な計画的返済が不可欠です。
・利用目的の制限
カードローン自体は利用用途が自由（生活資金、支払、借り換えなど）ですが、金融機関によっては事業用途や投資目的を禁じていることがあります（公式情報で明示されていない場合は契約条項をよく確認する必要あり）。
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5. 申し込み～借入までの流れ
FAITH に申し込んで実際に借入するまでの流れは、以下のようになります（公式情報およびガイド記事を元に整理）。
・WEBで申し込み
FAITH は WEB 申込可能で、必要事項（氏名、住所、勤務先、年収、他借入状況など）を入力。
・書類提出・本人確認
身分証明書（運転免許証や健康保険証＋補助書類など）をアップロードまたは郵送。勤務先情報なども提出する。
・審査
提出情報に基づき審査。信用情報照会・属性チェックなど。審査は最短即日対応の可能性あり。
・審査結果通知・契約
審査通過なら、契約手続きを進める。希望借入枠・返済方法の確認などを行う。
・カード発行・送付
最短 3 営業日でカードが発行され、所定の住所に郵送される。
・借入開始
– カード到着後、ATM・振込で借入可能
– またはカード到着前でも「キャッシング振込サービス」を利用し、銀行口座に振込を受けられる場合あり（最短数十秒程度と案内されている）
・返済開始
毎月定められた返済期日に、指定の銀行口座から自動引き落としされるなど。繰上返済も可能。
実際には申込時間帯や曜日、書類の不備、他審査スケジュールによって所要時間が変動するため、余裕を持って申し込むことが望ましいです。
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6. 審査で重視される点・審査に通るための対策
カードローンの審査では、金融機関により基準は公開されませんが、一般的に以下のポイントが重要と考えられます。FAITH においても同様の観点が働く可能性が高いでしょう。
・審査重視ポイント
返済能力（年収と他の借入状況）
年収に比して借入比率が高すぎると審査で不利になります。特に総量規制の枠に収まっていないと申込不可となる可能性があります。
・信用情報（クレジットヒストリー）
過去の延滞・債務整理・事故情報があると、審査落ちの可能性が高まります。
・勤続年数・勤務先安定性
勤務先が安定しているか、勤続年数が長いかも評価対象となることがあります。
・年齢・居住年数・住所の安定性
住居の履歴が安定していることも好ましく評価されます。
・提出書類の正確性・整合性
記入ミス・虚偽記載・書類の不備は審査スピードを遅らせたり、審査落ちの原因になり得ます。
・通過のための対策
⇒他社借入があるなら、可能であれば事前に整理・返済して負債比率を下げておく
⇒クレジットカードの支払いを遅延させないように管理する
⇒書類提出時は顔写真付き証明書など信頼性が高い書類を用意する
⇒申込情報は正確に、虚偽がないように記載
⇒安定した収入があることを示せるよう、収入証明等を用意
⇒可能なら複数の借入申し込みを同時に行わず、信用情報へのネガティブ影響を抑える
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7. 返済方法・返済シミュレーション
◎返済方法
・自動振替方式（口座引き落とし）
毎月決まった返済日（例：毎月 10 日など）に指定銀行口座から引き落とし。
・繰上返済／追加返済
契約の範囲内で、一部繰上返済や一括返済が可能。利息軽減に有効。
・ATM 利用で支払い（カードを使った返済）
カードローン専用カード到着後、ATM を用いて返済する方式もある（契約条件による）。
◎返済シミュレーションの考え方
⇒借入金額、金利、返済期間（月数）を入れて毎月返済額を算出
⇒利息総額を加えた支払総額を把握
⇒返済余裕率（手取り収入に対して返済額が占める割合）を確認。一般には返済額が手取りの 20～30％を超えないようにするのが安全圏とされる
⇒早期繰上返済によって利息負担を大きく軽減できる可能性がある
公式サイトや申込画面に返済シミュレーション機能があることが案内されています。
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8. 他社カードローンとの比較ポイント
FAITH を他のカードローンと比較する際、以下の観点が有効です。
◎比較軸 ポイント
⇒金利水準 FAITH の上限金利は 12.50％。これが他社より低ければ有利。
⇒利用限度額 最大 900 万円という余裕度が他社と比べて強みになるかどうか。
⇒手数料・利用条件 ATM 利用手数料、振込手数料、回数制限なども含めて総コストを比較。
⇒審査スピード 即日対応可否、振込スピードなどを比べる。
⇒在籍確認・申込ハードル 勤務先確認の有無、収入要件の違いなど、表面には出にくい条件も要注意。
⇒返済の柔軟性 繰上返済、返済方式の選択肢、返済期間の調整可能性など。
⇒キャンペーン・優遇 利用開始時・入会時のキャッシュバックや利息優遇などの特典も比較材料になる。
※たとえば、他社が上限利率 15％や 18％を設定している場合、それらより低金利な FAITH は利息軽減の観点で魅力があります。ただし、審査基準や利用条件の違いをトータルで検討することが重要です。
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9. こんな人に向いている・向いていない
◎向いている人
・できるだけ利息を抑えたい人
・急な資金需要があり、すぐ借りたい人
・少額を短期間で借りたい人（5 万円以下など）
・手続きの手間を最小限にしたい人（WEB完結型を重視する人）
・現在利用中のカードローン・キャッシングを借り換えて利息を軽減したい人
▼向いていない可能性が高い人
・年収が低く、借入希望額が年収の 1/3 に近い、または超える場合
・他借入が多く、返済余力が乏しい人
・信用情報に過去延滞・事故情報がある人
・申し込み条件（正社員・一定収入など）を満たせない人
・長期・大口借入を重視する人（利息累積リスクが高まるため）
10. よくある質問（FAQ）
Q1. FAITH の審査は厳しいですか？
A1. 公表された審査基準はありませんが、低金利・高枠を実現している商品であるため、他社よりも審査ハードルが高めであるという見方があります。
Q2. 在籍確認は必ずありますか？
A2. 原則として勤務先への電話での在籍確認は行わないとされています。ただし、審査上必要と判断された場合には在籍確認が実施される可能性は排除できません。
Q3. 5 万円以下ならなぜ 5.00％ という金利になるのですか？
A3. FAITH では “キャッシング 1 回払い” 方式を利用する場合、借入額 5 万円以下なら年利 5.00％の固定金利が適用されるという特別条件が設けられています。
Q4. 借入可能額の目安は？
A4. 利用可能枠は最大 900 万円ですが、実際にどの額が認められるかは審査次第です。年収、他借入、信用情報などの条件に応じて決定されます。
Q5. キャンペーンは今もやっていますか？
A5. 過去には「入会後最大 2.5 か月分の利息実質 0 円」キャンペーンが実施されていましたが、現在は終了しており、新たなキャンペーン実施時には公式案内で確認する必要があります。
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11. まとめ：使うなら慎重に、賢く使おう
JCB のカードローン「FAITH」は、比較的低金利・高枠・WEB 完結といった魅力を備えており、「少しでも金利を抑えたい」「急場をしのぎたい」といったニーズを持つ人にとって有力なオプションになり得ます。一方で、審査のハードル、返済リスク、総量規制などの制約も無視できません。
もしこの記事を読んで「自分に合いそうだな」と思われたら、次のステップとして
⇒JCB の公式サイトで最新の契約条件を確認
⇒自分の年収・他借入・信用情報に照らしてシミュレーションを行う
⇒返済シミュレーションを試し、返済可能な範囲で借入額を設定
⇒無理のない計画で申し込み・利用を進める
